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CFP供圖
　　今天申請明天拿結果；有空無妨查下，信用污點可能令你將來買房貸不到款
　　新快報訊 記者張瀟 報道 想知道自己有沒有信用記錄問題？從昨日起，包括廣東等在內的9省市區居民可以上網查個人信用記錄了。只要你的身份證前兩位是44、32、51、50、11、37、21、43或45，均可登錄徵信中心個人信用信息服務平臺（網址：https://ipcrs.pbccrc.org.cn）查詢本人信用報告。記者昨日嘗試發現，整個註冊過程有嚴格身份信息驗證流程，提交查詢申請後24小時才可獲得結果。
　　個人信用有什麼用？
　　央行徵信管理部門的負責人就表示，個人信用報告除了辦房貸、辦信用卡要用之外，民間信貸、招聘求職、租房子甚至簽證出國多個領域都可能有重要作用。“如果市民要申請貸款或信用卡，我們銀行都需要先根據市民的身份信息，到央行的系統里查詢其個人信用記錄。如果有信用污點，辦理相關業務時就可能被拒絕。”廣州市某銀行的房貸業務經理告訴記者。此外，辦理出國簽證等業務時有可能也需要提供個人信用報告。
　　可查哪類信用信息？
　　一是個人信用報告：提供個人在徵信系統中的信貸信息、公共信息和被查詢記錄的詳細記錄。通過網上和現場查詢到的信用報告內容是一致的。
　　二是個人信用信息概要：提供個人在徵信系統中的信貸信息、公共信息和最近兩年被查詢記錄的彙總記錄。
　　三是個人信用信息提示：提示在徵信系統中是否有個人最近5年內的貸款、貸記卡逾期記錄，以及準貸記卡透支超過60天的記錄。
　　信用污點保留多久？
　　據記者瞭解，目前個人信用報告的污點會保留5年，按揭貸款沒有到期還款、信用卡透支沒有按期還款、貸款利率上調之後仍然按原金額還款導致還款金額不足，還有部分法院採取的經濟類的判決多種情況都可能會導致個人信用污點。
　　如果偶然發生逾期還款等，是不是意味著就會產生個人信用污點呢？“銀行查詢客戶的信用記錄，一般會以逾期還款的持續次數和連續逾期天數作為參考指標，而且一般只參考近2年來的逾期情況。像我們銀行，一般是客戶出現了連續3次或累計6次的逾期才會被認定為信用記錄不良。”一銀行信用卡業內人士說。
　　此外，對於已經產生了不良信用記錄的市民，業內人士也提醒，消除不良信用記錄的方法並不是銷卡處理，而是要在及時還款後繼續保持按時還款，不再出現新的逾期等問題，這才能重新形成良好的信用記錄。
　　網上查詢安全嗎？
　　記者昨日嘗試操作發現，個人上網查詢本人信用報告是需要通過一個嚴格的身份驗證的，只有通過驗證後才能激活賬戶進行查詢。
　　目前徵信中心提供了兩種身份驗證方式，數字驗證方式和私密性問題驗證方式，個人可以選擇其中一種進行驗證。數字驗證是支持77家銀行的U盾，在插入電腦激活之後即可完成驗證。而記者選擇的是私密性問題驗證，需要在10分鐘之內回答5道選擇題，內容包括在哪家銀行辦過信用卡、具體的受限額度、本人的最高學歷這些問題。對此，央行方面也提示在選擇私密性問題驗證的時候，若本人驗證沒有通過屬於正常情況，個人可以轉用數字證書方式進行驗證，也可以到中國人民銀行分支機構現場查詢。
　　不良記錄來自哪？
　　目前導致個人信用不良記錄的主要有六種情況：
　　第一，“睡眠信用卡”不激活還是會產生年費，若不繳納就會產生負面的信用記錄；第二，信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款；
　　第三，貸款利率上調，仍按原金額支付“月供”或分期，產生欠息逾期；
　　第四，為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款；
　　第五，手機號停用，沒有辦理相關手續，因欠月租費而形成逾期，也會寫入不良記錄；
　　第六，被別人冒用身份證或身份證複印件產生信用卡欠費記錄。
　　查詢收費嗎？
　　目前免費。若將來收費，將根據國務院價格主管部門相關規定執行。
　　第1步
　　用戶註冊
　　①填寫註冊信息：登錄網站https://ipcrs.pbccrc.org.cn，根據提示填寫如個人姓名、證件類型、證件號碼等個人基本信息。一個身份證只能註冊一個用戶。
　　②在線身份驗證。
　　③提交註冊申請，可順便提交查詢申請（在線選擇“在註冊成功當日獲取信用信息產品”選項）。
　　第2步
　　用戶激活
　　①您在線提交註冊申請後，如果通過身份驗證註冊成功，一般在第2天按照您註冊時填寫的手機號碼反饋含有激活碼的短信。
　　②激活碼有效期7天。您需要在收到激活碼的7天內，登錄網站，使用激活碼激活用戶。
　　第3步
　　查詢信用信息
　　①查詢“信用報告”：一般在您提交查詢申請後的第2天，按照您註冊時填寫的手機號碼反饋含有查詢碼的短信。您需要在收到查詢碼的7天內，登錄網站，使用查詢碼查看信用報告。
　　②查詢“信用信息概要”：在提交申請後的第2天，登錄網站，在線查看信息概要。
　　③查詢“信用信息提示”：登錄網站用戶名，在線獲取或短信接收查詢結果。
　　提示：如果查詢中遇到問題，可致電徵信中心全國統一客服電話400-810-8866進行咨詢。　　（原標題：個人信用怎樣 老廣可上網免費查）